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教你理財好方法
發布時間:2015-1-10

記流水帳這不叫記帳,對理財(相關:證券財經)不會有什麼幫助。某種意義上還會浪費時間,如果說「時間就是金錢」,那還是一種浪費。 有些人可能會覺得,不是呀,我若干年後看到我當初的記錄,還是很有意義的,對不起,那是你的日記,如果現在是談日記,那麼就當我沒說。 

記日記一定會提高自己的表達能力和文學水平,唯獨對理財水平沒用。我的個人淺見是:

記帳,一定要有分類的概念,否則流水帳是沒用的。

那麼什麼是分類,簡單地說兩項:區分每月增加的錢到底是收入還是借款;區分每月減少的錢到底是支出還是投資。

區分這兩項非常重要,看這裡的版友日記帳眉毛鬍子一把抓,什麼支付每月房貸,裝修,還有旅遊、日常零食什麼都放在一起,看了可笑。

站在一個專業人士的角度來看(索性狂妄一些):

那大家即使記流水帳,這樣會更好些:

收入:XX元,什麼什麼收入隨便你記

借款:xx元,什麼什麼借款隨便寫,記得還款用負數表示在這裡,

支出:是記錄日常開銷的,比如旅遊啊,買個化妝、護膚品等,日常聚餐,隨便了

投資:每月還貸款,買債券,買基金等,如果虧了,錢請記得用負數記在這裡。記得每季度或者每半年把收入的錢減去支出的錢放入投資里。

然後堅持記下去,什麼時候想看看理財成果了,簡單:看看投資里的錢比期初增長了多少,然後看看借款增加了多少就清楚了。

舉例,一個季度你發現投資的錢增加了,而借款沒有增加,你很清楚,理財是有效果的。反之,則失敗的。然後再看看失敗的原因,是因爲本季度收入小於支出,哦,那明白了,入不敷出,看看可否削減開支,如果不能,看看是否可以增加收入。如果不是,而是投資本身的失敗,那麼檢討一下是否因爲冒風險太大了。如果自己年輕,願意冒風險,那麼理財初次失敗是可以接受的;如果不是冒風險,而是盲目投資失敗,檢討自己,下次不可以這樣。

以普通家庭月收入4000元來舉例,以南京爲例,這些我比較熟悉。理財重要一點:熟悉自己的家庭。

1)設置預算:讓我假設房貸爲1500元。

a)由於每月房款占全部收入的1/3,那麼日常開銷應控制在1500元左右,包括米油鹽基本開銷,還有電話費、手機費、水電費、日常請客吃飯等,所謂開支。

b)僅餘1000元,做風險較大的投資是遠遠不夠的,那麼如何理財呢,應該每月考慮拿出200元,購買家庭保險,選擇年交(大約1年2400元)的,側重保大病死亡等非常不容易碰到的,因爲基本保險單位肯定提供了。這些支出你就不要考慮收回了,作爲特殊支出。

c)500元每月作爲特殊投資,比如智力投資,進修等,每月500元,全年6000元還是可以收回的,這些之所以爲特殊投資,是因爲有可能很有收益,但基于謹慎起見,不要算它的回報。

漏了一點:這500元每月都以貨幣資金的形式保存。這樣可以隨時動用,收益還不收利息稅。

d)值剩下300了,太少了,很多人都會這麼想。其實大家可曾知道,基金定投的起點多少:200元。300元參加基金定投完全可以,那麼定期投資,這筆錢可以記入投資,一年後你也許發現自己不容易也積累了4000元錢了,到時再加上年終獎,也是一筆豐厚的收入,到那時,獎勵自己去旅遊,孝敬父母,或者爲家庭添置一大件都可以。
  
以上的分析,看似非常完美,其實有個漏洞,不知這裡版友看出來沒有?

和大家說說,剛剛我的漏洞就是把現金全安排出去了,甚至有些是不好輕易動用的,比如保險,比如智力投資,哇,碰到一點點事,哪怕只差幾百元,怎麼辦?去借款,怎麼還,和父母要嗎?這不是所有理財都沒用了。

現在我來提供一個方法。

那麼怎麼辦,改變自己的理財計劃嗎?

不,提供一個解決方式:辦理一張信用卡,平時學會把日常開支可以刷信用卡的刷卡,但要記得記帳,這些開支是作爲支出記入你的理財帳的。比如去超市購買日用品,比如洗髮水等,或者油,或者雞蛋什麼的,商場購買衣服時也儘量刷卡,但一定要記帳。

大家注意:信用卡這裡起的作用是:把現金沉澱下來,帳你照記,因此你的開支帳上必然已經記錄支出了,所以每月只要控制一下開支帳的赤字,注意你的卡上還是有現金的。如果臨時急用,運籌的好,一個月1000元是可以周轉的,有的人會把這筆錢買基金,我不反對,但是其實這無所謂,看每個人的想法了。

教大家另一個經驗之談,把你的信用卡和銀行卡辦在一起,用銀行卡自動還信用卡的開支,好處是1)免了銀行卡年費 2)不用擔心忘還信用卡被罰,3)還貸的錢一併是這張銀行卡。

運氣好的話,說不定因爲你刷卡多,積分到年底還送禮物。這些都是白來的,對不對,既免了銀行卡年費,還因爲刷卡免了信用卡年費,還可以沉澱現金備急用,還可以………………

但月收入4000元的家庭注意不要用太多的信用卡,最多每人1張,多了你控制不了的。絕對肺腑之言,消了吧,各位朋友。

還有,這裡很多人再求購免費理財軟體。

其實,作爲家庭理財,用一個電子表格軟體足以,關鍵是思路。這裡可以上網的人,電腦配置一定能運行微軟的excel表格對不?或者你支持正版,使用國產wps office軟體中的軟體,或易表等國內共享軟體都可以。

下面說說如何利用excel打造(DIY)一個適合自己的理財軟體:

在excel表格中劃出7欄,分別是

日期事項收入借款支出投資合計

日期按流水記錄,你可以每半天,每天,每周,每月,每季度,隨便,初涉理財應該養成每天記錄的好習慣,

事項,你可以簡單寫點自己能看懂的字,比如買衣服,電費,水費等等,有時間有心情可以寫詳細點,沒時間就可以象我一樣三四個字足以。

收入,還需要解釋嗎;

借款,還需要解釋嗎;

理財小感想

其實,理財,並非設計一個非常專業的計劃讓大家往裡一套就行了,更多的是一種方法。也許你按我上面的計劃,堅持不到一月就發現不行了,超支了。根本做不下去,但你至少可以明白超支在哪裡。

理財就是讓想理財的人知道自己下一步的突破口在那裡。我理解大多數剛接觸理財的人都對理財一竅不通,那麼起步的引導尤爲重要,你不分類,眉毛鬍子一把抓,期初你有興趣時也許還可以,稍微長了一點時間,你如果把他當作日記,看了好看那另當別論。但你是在理財呀,所以建立分類是根基,如果你連分類都不肯做,不願意做,那無所謂,你記日記好了。

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